Fraudes com gift cards: conheça e acabe com esses 8 golpes

Nem tudo que é bom vem sozinho. É uma expressão que descreve perfeitamente os prós e contras do mercado de gift cards.

Os consumidores adoram gift cards, e a compra deles não para de crescer. E não é à toa. Gift cards valem tanto quanto dinheiro. Além disso, eles podem ser personalizados de acordo com os interesses e preferências de quem vai recebê-los. São fáceis de comprar, podem ser enviados em formato físico ou digital e permitem que quem os recebe escolha exatamente o que deseja.

Mas, infelizmente, eles também são o sonho de qualquer fraudador, liderando a lista de métodos de pagamento preferidos pelos golpistas desde 2018. A análise da Riskified mostra que o segmento de gift cards apresenta um risco significativamente maior em comparação aos demais setores. Embora representem uma pequena parcela das transações legítimas, os gift cards têm uma “taxa de fraude” até sete vezes maior.

Isso torna a prevenção de fraudes com gift cards essencial para os varejistas.

O que é fraude com gift cards?

Fraude com gift cards é qualquer tipo de atividade ilegítima que envolva gift cards — seja como produto ou como meio de pagamento. Ela pode se manifestar de várias maneiras:

• Comprar, sem saber, gift cards roubados oferecidos por revendedores que se passam por empresas legítimas.
• Comprar um gift card “vazio” que já foi ativado por fraudadores que obtiveram o código antecipadamente.
• Ser enganado a enviar para um fraudador os dados de ativação de um gift card, que ele então usa para roubar o saldo.
• Golpistas obtêm gift cards roubados e os usam para comprar produtos de baixo valor (como meias), conseguindo assim passar mais facilmente despercebidos.

Infelizmente, os fraudadores encontraram várias maneiras de enganar as pessoas e fazê-las pagar com gift cards.

8 maneiras comuns que golpistas usam para fraudar gift cards

1. Um golpista se passa por um agente do governo — como um fiscal da Receita ou representante da Previdência —, ou por um prestador de serviços, como uma companhia de energia. Em seguida, a vítima é informada de que precisa pagar uma dívida pendente ou uma multa e recebe instruções sobre qual gift card comprar para fazer o pagamento.
2. Alguém se fazendo passar por suporte técnico de uma grande empresa como Microsoft ou Apple e pedindo pagamento apenas em gift card para resolver um problema que a vítima está supostamente tendo.
3. Golpistas entram em contato prometendo um prêmio ou oferta especial e pedem um pagamento adiantado — normalmente por meio de um gift card — para resgatar a suposta vantagem.
4. Fingindo ser um amigo ou membro da família durante uma emergência que precisa de um gift card o mais rápido possível para obter ajuda.
5. Algumas pessoas chegaram a relatar que caíram nesse tipo de golpe ao se candidatar a vagas que pareciam entrevistas de emprego legítimas..
6. O golpista romântico cria um perfil em um site de namoro e induz as pessoas a fornecerem dinheiro através de gift cards.
7. O golpe do cheque: você recebe um cheque com um valor acima do esperado e é orientado a pagar a diferença via gift card. Somente o cheque é falso, e você acaba perdendo o valor do gift card.
8. Esvaziamento de gift cards:: um golpe comum de fraude com gift card só em 2023. Golpistas usam um leitor para escanear o gift card físico e obter o número do cartão. Às vezes a embalagem é aberta para obter os dados de ativação e, em seguida, reembalada. Quando o cartão é comprado por um consumidor desavisado, o golpista usa o número roubado para resgatar o saldo carregado.

Dicas para compartilhar com seus clientes

A melhor maneira de evitar ser vítima de fraude com gift cards é ter cautela e lembrar que se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é falso. Compartilhe essas estratégias de prevenção a fraudes com gift cards com seus clientes para ajudar a impedir a ação de golpistas.

• Compre apenas de vendedores conhecidos e confiáveis.
• Funcionários do governo e prestadores de serviços nunca pedirão pagamento em gift cards.
• Ao comprar gift cards físicos, verifique a embalagem e os selos de proteção em busca de qualquer sinal de violação.
• Sites que prometem “verificar o saldo” muitas vezes são criados por golpistas para roubar as informações do gift card. Cuidado com aqueles que pedem o PIN ou código de segurança.
• Se um amigo ou familiar pedir ajuda urgente, verifique com ele primeiro antes de comprar ou enviar qualquer cartão — é sempre bom ter certeza.

• A maioria dos grandes varejistas, como Amazon, eBay e iTunes, têm uma linha direta ou endereço de contato para relatar golpes.
• Entre em contato com as autoridades competentes no seu país. No Brasil, essa autoridade é a Polícia Civil/Federal.

O impacto para os lojistas

Os lojistas adoram vender gift cards tanto quanto os consumidores gostam de recebê-los. Os gift cards aumentam o fluxo de clientes nas lojas quando os consumidores os compram e os destinatários os resgatam. Os destinatários costumam gastar mais do que o valor do gift card ao resgatar, em média, quase $32 adicionais, indo direto para a receita do lojista. Os gift cards também geram uma margem de lucro atrativa.

Mas, junto com o lado bom, vem também o lado ruim.

De acordo com dados da Riskified, gift cards são uma categoria de produto de alto risco quatro vezes mais arriscados do que vender bens físicos, de acordo com dados da Riskified, isso porque fraudadores costumam comprar gift cards usando fundos roubados, o que acaba resultando em chargebacks e perdas diretas para o e-commerce. Os chargebacks e as taxas geradas por essas fraudes ficam sob responsabilidade dos próprios lojistas. Muitas disputas podem fazê-lo ultrapassar o limite dos emissores de cartão.

E não para por aí: clientes que foram vítimas de golpes envolvendo gift cards podem perder a confiança na sua marca e deixar de comprar em suas lojas — mesmo quando a fraude não foi culpa da empresa.

Red flags: como reconhecer os primeiros sinais de fraude

Alguns sinais claros de que fraudadores estão ativos na sua operação de gift cards podem incluir:

• Devoluções rápidas: Dados da Riskified mostram que uma devolução relacionada a gift cards acontece cerca de duas vezes mais rápido do que uma devolução de bens físicos. Infelizmente, isso pode prejudicar a taxa de chargeback do comerciante, um indicador monitorado pelos emissores de cartão para avaliar a reputação e a conformidade da conta do lojista.

• Volume de compras: Há um “ponto ideal” nas compras de gift cards onde a fraude tende a se concentrar. Os dados mostram que fraudadores costumam comprar entre 11 e 50 gift cards por transação.

• Violação de embalagem: em diversos casos, fraudadores entram fisicamente na loja e manipulam as embalagens para remover ou substituir o gift card original. Verifique a embalagem para identificar quaisquer defeitos evidentes. Passe o dedo pelo verso do gift card para detectar pequenas irregularidades na embalagem — sinais que muitas vezes não aparecem à primeira vista.

• Revise a taxa de fraude em gift cards: É importante analisar as taxas de fraude em gift cards e considerar os efeitos da sazonalidade — afinal, tanto as vendas quanto as tentativas de fraude costumam disparar em períodos de feriados e datas comemorativas. De acordo com a equipe de insights da Riskified, as tentativas de fraude cresceram cerca de 30% em torno do Dia das Mães — um aumento observado tanto em 2023 quanto em 2024. É importante monitorar sua taxa de fraude, mas fique atento para não recusar demais durante períodos de muitas vendas.

Dicas de prevenção de fraude com gift cards para lojistas

1. Aproveite os dados dos gift cards: os gift cards oferecem mais anonimato do que outros métodos de pagamento — e é justamente por isso que costumam atrair a atenção de fraudadores. No entanto, os gift cards podem incluir elementos de dados que você pode aproveitar para uma proteção mais rigorosa. Por exemplo, você pode considerar coletar os endereços de e-mail do remetente e do destinatário.
2. Use limites de gift cards: É mais atraente para um golpista comprar um cartão-presente de $500 do que 20 cartões de $25 cada. Uma boa prática é definir um limite de valor para seus gift cards — alto o bastante para atender seus clientes, mas baixo o suficiente para não despertar o interesse de fraudadores.
3. Impondo um limite de gastos diário: Golpistas não querem ser pegos, então eles agem rapidamente. Se possível, implemente regras que limitem o valor gasto por dia com um gift card — isso cria barreiras operacionais que tornam sua oferta menos atraente para fraudadores.
4. Tecnologia de prevenção de fraude com gift cards: Varejistas que buscam se beneficiar desse segmento em rápido crescimento sem adicionar vulnerabilidades ao seu processo devem procurar uma solução tecnológica com fortes capacidades de detecção digital e a capacidade de se adaptar ao comportamento do consumidor em tempo real. Com o avanço das fraudes em gift cards — hoje executadas por fraudadores cada vez mais sofisticados —, a tecnologia se consolida como a principal linha de defesa para proteger receitas e manter a confiança do cliente.

A fraude em gift cards pode ser controlada, desde que haja vigilância, tecnologia e processos bem definidos. Seja com uma equipe interna ou com um parceiro de tecnologia antifraude e risco de terceiros, monitore este canal de perto e configure medidas inteligentes de prevenção à fraude de gift cards para impedir fraudes em seu negócio.

¹Todas as percepções são totalmente baseadas em dados internos da RSKD.

Guia completo sobre fraud scores e modelos de scoring